最近正规的股票配资网，不少朋友都收到了银行的消息 —— 存款利率又下调了！六大国有银行齐刷刷宣布降息，这事儿可把大家愁坏了。毕竟咱们普通老百姓攒点钱不容易，本来就指着存款利息能多点收益，现在利息一降，心里别提多没底了。今天咱就唠唠，在这种情况下，咱们的钱到底该往哪儿放才靠谱？
先给大家唠唠这利率降得到底有多狠。现在六大银行的活期存款利率，齐刷刷都是 0.25%，这啥概念？存 1 万块钱，一年利息才 25 块，连吃顿好的都不够。一年期存款利率 1.65% ，三年期定存利率 2.6%，五年期利率 2.65%。跟以前比，那差距真是一目了然。就说 2012 年 9 月，要是存 10 万元一年定期，利率能达到 3.25%，到期利息有 3250 元；可现在，按 1.65% 的利率算，利息直接 “腰斩”，只剩 1650 元。再看看物价，今年消费物价指数上涨了 2.5%，而上半年工行给个人存款支付的平均利息才 1.85%，大行存款利率普遍在 1.6% - 2% 之间晃悠。这么一算，把钱放银行，利息根本跑不赢物价上涨的速度，手里的钱不知不觉就 “缩水” 了。
说到这儿，肯定有人纳闷：银行咋突然就降息了呢？其实这背后原因，还真不少。以前咱们手里有点闲钱，想法可多了。胆子大的想着创业当老板，年轻点的喜欢约着朋友聚餐、泡酒吧夜店，还有不少人热衷炒股、买房，或者来一场说走就走的旅行。但这两年，形势变了。投资风险大，大家都变得小心翼翼；消费也开始缩手缩脚，更愿意把钱紧紧攥在手里，一股脑存进银行。数据最能说明问题，今年上半年，人民币存款一下子增加了 18.82 万亿！就拿工行来说，存款量暴增，光是利息支出就涨了 17% 。可居民借贷的热情却大不如前，贷款的人越来越少。银行主要靠支付存款利息揽储，再通过发放贷款赚取利息差来盈利。现在存款多、贷款少，利差变小，为了压缩成本，降息就成了没办法的办法。另外，从大环境来看，降息也是国家宏观货币政策的需求。国家希望通过降息，刺激大家多消费，给实体经济、楼市和股市注入活力，稳住经济增长。
更让人头疼的是，不光银行存款利率走低，连余额宝、零钱通这些大家常用的理财渠道，收益率也一路滑坡，都进入了 “低回报时代”。这可咋办？别慌，咱们还有不少其他选择。
要是你手里的钱，随时可能要用，比如应急资金或者短期内就要花的钱，那可以这么安排。一部分存进活期账户，虽然利息低，但胜在方便，随用随取。另一部分可以放进货币基金，像余额宝、零钱通，现在收益虽然不如以前，但比活期利息高，还能直接用于消费支付，买点菜、逛个超市啥的，特别方便。还有一些银行推出的短期理财产品，投资期限一般在 3 个月以内，收益比活期和货币基金高一些，不过有一定的投资门槛，通常 1 万元起购，而且没到期不能提前取，大家可以根据自己的情况选择。
如果是长期不用的闲钱，想追求更稳定的收益，可以考虑这些。国债大家都知道，由国家信用背书，安全性拉满。三年期国债利率约 2.5%，五年期为 2.7%，收益相对稳定，就算提前支取，也能按档计息，特别适合咱们普通老百姓。还有大额存单，一些中小银行的大额存单利率会高一些，三年期能达到 2.15% 以上。不过要注意，单家银行本息不超过 50 万元的部分，才受存款保险保护，而且大额存单起存金额一般比较高，通常 20 万或 30 万起。另外，储蓄型保险也值得考虑，比如增额终身寿险，当前预定利率约 2.5%，复利增长，放的时间越长收益越高；年金险能提供稳定的现金流，特别适合用来规划养老，不过这类保险产品资金锁定时间比较长，前期退保会有损失，得想清楚再下手。
要是你能接受一定的风险，想追求更高的收益，也有不少选择。指数基金定投就是个不错的办法，像沪深 300、中证 500 这些宽基指数，长期坚持定投，年化收益能达到 8%-10%。定投就是定期定额投资，能平摊成本、分散风险，不过股票市场波动大，得做好长期投资的准备。还有一些高股息股票，比如银行、电力、公用事业板块的部分股票，股息率能超过 5%，但股票投资风险更高，需要一定的知识和经验，大家一定要谨慎操作。
最后再唠叨几句，不管选择哪种方式存放资金，都要根据自己的实际情况来。能承受多大风险、这笔钱多久要用，这些都得考虑清楚。千万别把所有钱都放在一个 “篮子” 里，分散投资才能降低风险。要是实在拿不准，也可以多咨询专业人士，或者和身边懂行的朋友多交流交流。希望大家都能把钱打理好，让辛苦攒下的钱越来越多！
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